Меры Банка России для поддержки МСП
Одним из наиболее уязвимых секторов экономики в условиях пандемии является малый и средний бизнес. Специальные программы ЦБ (наряду с регуляторными послаблениями) помогут компаниям сохранить доступ к кредитованию и избежать ситуации неплатёжеспособности в условиях сокращения доходов. В разработанный Банком России пакет мер по поддержке экономики включены рекомендации финансовым организациям.
На какие же меры может рассчитывать предприниматель?
1. Реструктуризация задолженности.
ЦБ рекомендовал кредиторам реструктурировать кредиты и займы, выданные малому и среднему бизнесу, а также самозанятым гражданам, если положение заёмщика существенно ухудшилось в связи с распространением коронавирусной инфекции. Об этом говорится в информационных письмах, направленных регулятором в кредитные и микрофинансовые организации, а также в кредитные потребительские кооперативы.
2. Отсрочка на погашение остатка основного долга и процентов.
Предпринимателям, обратившимся в банки и МФО с заявлением, может быть предоставлена отсрочка для погашения остатка основного долга и процентов. Одновременно с этим кредиторам рекомендовано не начислять заёмщику неустойку (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение договора кредита (займа).
3. Рефинансирование кредитов по ставке 4% годовых и снятие отраслевых ограничений.
ЦБ расширит программу рефинансирования по кредитам малому и среднему бизнесу. Вводится новый инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд руб. для поддержания объёмов кредитования МСП. С 23 марта 2020 года процентная ставка Банка России устанавливается в размере 4%. По кредитам, рефинансируемым в рамках ранее действовавшего лимита в 175 млрд руб., ставка Банка России снижена с 6 до 4%. Конечная ставка по кредитам для заёмщика не должна превышать 8,5%. При этом снимаются все отраслевые ограничения на кредитование МСП.
4. Неухудшение оценки качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения.
Банк России предоставляет кредитным и микрофинансовым организациям:
• возможность до 30 сентября 2020 года не ухудшать оценку качества обслуживания долга вне зависимости от оценки финансового положения заёмщика – субъекта МСП по реструктурированным ссудам;
• возможность до 30 сентября 2020 года принимать решение о неухудшении оценки финансового положения заёмщика – субъекта МСП для целей формирования резервов под потери.
Микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы могут осуществлять реструктуризацию займов, в том числе предоставляя отсрочку по погашению остатка основного долга и процентов, если предприниматель в случае ухудшения финансового положения обратится к ним с заявлением.